Как открыть свою брокерскую фирму. Как открыть брокерскую компанию. Открытие брокерской компании от А до Я. Процедура регистрации оффшорной компании

Для того, чтобы понять специфику работы брокера, для начала нужно разобраться, кто же такой брокер? Брокером называется посредник между продавцом и покупателем акций, ценных бумаг и т.д. В таможенном оформлении помогает таможенный брокер, в операциях страхования – страховой. Брокерские компании зарабатывают тем, что берут свой процент от стоимости сделки, если проделанная работа прошла успешно или же нет. Брокер всегда остается с прибылью и это большой плюс. Эти средства являются оплатой покупателя за обслуживание брокером и выход к рынку. Но каким образом можно открыть такую брокерскую компанию?

Частный предприниматель, который хочет открыть брокерскую компанию, может воспользоваться тремя способами воплощения своей мечты в жизнь: стать агентом или субброкером большой брокерской фирмы, открыть в своем городе филиал солидной федеральной или зарубежной брокерской компании или же создать свою брокерскую компанию.
Естественно свою компанию создать труднее всего и весь этот процесс будет регулироваться законодательно Приказом Федеральной Службы, относящийся к финансовым рынкам. Этот документ будет следить за тем, чтобы вся брокерская деятельность была лицензирована. Этот процесс трудоемким не является, так как необходимо всего лишь заполнить заявление и анкету. Выбирая между созданием общества с ограниченной ответственностью и созданием индивидуального предпринимательства, специалисты рекомендуют выбирать первый вариант, потому, что частный предприниматель берет на себя ответственность за все перемещения средств внутри компании, а это означает, что долги фирмы повиснут тоже на нем. А вот в системе ООО, участники отвечают только лишь за уставной капитал компании.

В Федеральную службу, которая отвечает за финансовые рынки, нужно будет предоставить документацию, в которой будет указано, что вы зарегистрированы как юридическое лицо, и бумагу предоставляющую сведение о том, что вы в налоговой службе стоите на учете. Эту документацию получают в налоговой, совместно с платежным поручением, которое подтверждает выплату госпошлины. Так же необходимы ксерокопии бухгалтерского баланса, подсчитанные за последний отчетный период и отчет об убытках и о прибыли.
Последним этапом создания брокерской компании станет соглашение участников ООО, которые подразумевают под собой несколько перечней созданных ФСФР.

Как гласит приказ ФСФР от 1 июля 2011 года о нормативах величины средств профучастников, действующих на рынке ценных бумаг, мизерный уставной капитал для предприятия, совмещающий в себе депозитарную, дилерскую и брокерскую деятельность, должен составлять восемьдесят миллионов рублей.
Для предпринимателя все на много проще, если он открывает филиал компании федерального значения. Но этот случай ощутимо затратный, так как все денежные средства, которые будут потрачены на филиал, будут именно предпринимателя. Эксперты оценивают сумму, необходимую для открытия предприятия, примерно в полтора миллиона рублей. Треть из них пойдет на обустройство офиса, если он арендуется. В случае покупки недвижимости, на это уйдет около четырех миллионов рублей.

Так же нужно учитывать ежемесячные затраты на обслуживание предприятия состоящие из платы за аренду, затрат на рекламу и заработную плату работникам предприятия. На это ежемесячно уходит около полумиллиона рублей. Не трудно понять, что недавно созданной компании будет необходимо доказать, что открытие филиала будет рентабельно, и покроет те расходы, которые будут понесены при его создании, а в дальнейшем и дальше будет приносить прибыль. Следовательно, получится что вы будете партнером компании, имеющей возможность руководить вашим бизнесом, предоставлять вам требования по рекламе и по денежным средствам. И если все эти условия будут выполнены, то сотрудники и руководство филиала получат премии и вознаграждения.
Самым лучшим вариантом создания брокерской фирмы, является агентский договор. При этом частный предприниматель получит готовый аналитический курс и бренд популярной брокерской компании. Расходы на создание такого вида агентства гораздо сокращаются, но доходы, которые получит филиал от своей деятельности, будут делиться пополам между ним и головной компанией.

• Затраты для образования офиса представительства.

Почти 300 тысяч рублей уйдет у вас для организации офиса: покупка компьютеров и мебели. При открытии филиала на программном обеспечении можно сэкономить довольно неплохую сумму. Для вас его могут предоставить головная фирма за небольшую плату, либо совершенно бесплатно. Как говорят эксперты, непредвиденные расходы могут возникнуть при установке на компьютеры программного обесценивания, которое требуется при торговле с помощью телефона.

Офис так же, должен быть оснащен, помимо компьютеров, большим телевизором, предназначенным для просмотра каналов делового характера. Для начального этапа должно быть создано восемь рабочих мест, пять из которых выделяются клиентам, а остальные сотрудникам фирмы. В будущем, конечно, нужно расширяться и увеличивать рабочие места. Офис необходимо разделить на две зоны: для клиентов и сотрудников. С маленьким помещением дела не будет, так что необходимо искать просторное помещение, равное примерно 50 м2. За такое помещение вам придется платить примерно 30 тысяч рублей каждый месяц.
Так же нужно в офис провести высокоскоростной интернет и телефон, приобрести копиры, сканеры и принтеры.

• Расходы на содержание каждый месяц.

Около 300 тысяч рублей будет уходить у вас на ежемесячное содержание представительства. Сюда входят заработная плата рабочим: 30 тысяч руководителю, 20 тысяч его заместителю, другим сотрудникам по 15 тысяч, которых для начала хватит 2-3 человека. На рекламу будет уходить приблизительно 150 тысяч рублей, и к тому же за аренду вы отдадите около 30. Но не нужно забывать про ведение бухгалтерии и IT обслуживания. Все это так же требует затрат.

• Кадры.

Не смотря на то, что эксперты рекомендуют для начала правильного функционирования офиса 2-3 сотрудника, которые совмещают в себе менеджера, продавца и трейдера, большинство руководителей в свой штат набирают более 4 человек разных специальностей: продавца, консультанта, сотрудника, специалиста по торговле, заместителя и руководителя. Две смены действуют достаточно хорошо.

Все по-разному выбирают свой персонал и руководствуются только своим опытом и характерными качествами людей, пришедшими устраиваться на работу. Нет специальных университетов или техникумов, в которых обучают трейдерству, поэтому и приходится пользоваться лишь этим.
Как это часто бывает бухгалтера и программиста не нанимают, и отдают работу с компьютерами специализированным компаниям.

• Клиенты.

Лучше всего проходит ориентировка на самостоятельных клиентов и прямые продажи им. Самый маленький порог для того что бы войти в рынок может начаться от 15 тысяч рублей, но брокер зарабатывает только от части процентов при проведенных сделках. Так что здесь могут быть два пути, либо находить солидных клиентов и получать солидный процент от них, либо с мелких клиентов брать небольшой процент, но уже в большом количестве. По словам экспертов, в среднем клиент приносит 250 тысяч рублей, считая то, что в месяц их, может быть до двадцати человек, а с взлетом или падением рынка, процент клиентов резко возрастает.
Клиентура привлекается в основном за счет семинаров проходящих бесплатно для начинающих. На рекламу и на них в интернете и в СМИ расходуются как раз 150 тысяч рублей.

• Доходы.

Эксперты крайне осторожно говорят о рентабельности брокерской фирмы. По их словам, все зависит от активности клиентов и сотрудников. Так как брокер зарабатывает тем, что получает процент от сделок, при этом не важно успешна сделка или нет, самое главное, что она проводилась. Следовательно, чем больше сделок, тем больше и растет доход.
Обучение клиентов, так же может стать дополнительным доходом, при чем, для некоторых эта составляющая больше половины всего заработка.
Правительство, по статистике, получает 50 процентов от доходов, которые принесли ему головные компании. Часть от этой суммы оставляют на вознаграждение и дополнительные расходы.
Если фирма работает довольно активно, то окупиться она может уже через 3-4 месяца, при этом принося прибыль ежемесячно по 200-300 тысяч рублей.

Брокерскую компанию можно открыть несколькими способами. Можно открыть филиал уже существующей компании, став ее агентом (субброкером) или начать самостоятельный бизнес — то есть стать брокером, но уже самостоятельным. Реализация последнего варианта является наиболее дорогостоящей, поскольку согласно действующему законодательству у брокерской компании должен быть уставной капитал не менее 5 миллионов рублей. Кроме того, в этом случае придется своими силами осуществлять процесс регистрации компании, а также необходимо будет получить лицензию, дающую право на брокерское обслуживание.

• 1 Сколько стоит открыть брокерскую компанию
• 2 Как стать брокером на примере рынка Forex
  • 2.1 Создание дилингового центра по шагам
  • 2.2 Юридическое оформление
    • 2.2.1 Классическая схема
    • 2.2.2 Процедура регистрации оффшорной компании
    • 2.2.3 Российская компания
    • 2.2.4 Другие схемы организации бизнеса

Сколько стоит открыть брокерскую компанию

Открытие субброкерской компании обойдется примерно от 10 000 долларов США, что значительно дешевле, чем стать самостоятельным брокером (миллионы рублей, а иногда и долларов). Половина средств уйдет на покупку компьютеров и мебели для сотрудников фирмы. На стартапе рекомендуется создавать не более восьми рабочих мест. Для оборудования дилингового зала потребуется большой ЖК-телевизор, который будет транслировать деловые каналы.

Незначительные средства необходимы для того, чтобы провести многоканальный телефон и установить линию интернета. Не следует забывать и о необходимости приобретения офисной техники. Желательно, чтобы офис открывающейся компании находился в шаговой доступности от основных транспортных путей. Офис брокерской компании обычно делится на две функциональные зоны: место работы сотрудников и дилинговый зал для клиентов. Вот почему важно найти помещение, обладающее площадью не менее 50 квадратных метров. Учитывая размер помещения, можно предположить, что арендная плата составит порядка 1000 долларов США ежемесячно.

При открытии филиала федеральной компании затрачивать средства на покупку специального программного обеспечения не придется, поскольку головной офис, как правило, безвозмездно предоставляет программы для проведения технического анализа и интернет-трейдинга. В редких случаях он может запросить некоторую символическую плату за возможность пользования этими программами.

Бизнес по открытию брокерской конторы окупается примерно за один год.

Как стать брокером на примере рынка Forex

Предположим, что вы решили с нуля стать Forex-брокером.

Создание дилингового центра по шагам

Чтобы создать свой дилинговый центр (FOREX-компанию) нужно пройти несколько шагов.

1. Нужно узнать о том, как устроен бизнес брокерских компаний на валютном рынке FOREX, продумать все стадии развития своей будущей компании. Вам нужно сформулировать ваши ключевые конкурентные преимущества и определиться с продвижением своей компании на рынке брокерских услуг.
2. Необходимо зарегистрировать компанию и открыть счет в банке. Для созданного дилингового центра необходимо грамотно составить все юридические документы, заключить договора с другими участниками рынка форекс для перекрытия клиентских позиций.
3. Создать сайт дилингового центра и купить торговую платформу, исходя из своих первоначальных возможностей.
4. Открыть (не обязательно) офис, оборудовать его и набрать персонал с опытом работы и правильно распределить задачи.

Чтобы открыть дилинговый центр (стать брокером) обычно требуется сумма от $50 000. Но на практике бывали случаи создания успешных ДЦ с капитальными вложениями менее $15 000.

Юридическое оформление

В российском законодательстве деятельность профессиональных участников (брокерских компаний) на рынке FOREX не регламентируется.

В России, а также в странах СНГ, брокерские услуги на данном рынке предлагают от имени зарубежных (оффшорных) компаний, работая на основании агентских договоров. Такая практика как среди ДЦ, так и среди крупных банков. Всем известный Альфа Банк предлагает услуги через оффшорную компанию, зарегистрированную на BVI.

В агентском договоре прописываются возможность привлекать клиентов и возможность получать денежные средства в пользу зарубежной компании.

Классическая схема

Оффшорная компания + российский агент. Оффшорная компания с Британо-Виргинских остовов (BVI) и счет в кипрском банке.

Процедура регистрации оффшорной компании

Регистрацией зарубежных компаний занимаются специализированные фирмы, имеющие определенные связи и возможности по месту регистрации. Ваша новая компания будет регистрироваться в течение месяца. Также фирмы предлагают уже готовые компании, если Вас устроит цена и название.

Российская компания

Компанию в России можно зарегистрировать на себя. Название лучше взять созвучное оффшорной компании (удачный пример: Альпари – Альпари Партнер).

Другие схемы организации бизнеса

• Офшор без российского агента . Перевод платежей сразу на офшор проще с точки зрения юридического оформления, но больше хлопот для трейдеров.
• Проект FX+ . Попытка крупных брокеров работать в рамках российского законодательства, используя лицензии биржевых посредников и биржу Санкт-Петербурга.
• Схема Калиты финанс . В России все происходит в рамках ФЗ №39.
• Букмекерская схема . была популярна до введения новых правил со стороны государства. Сейчас эта юридическая схема не используется.

PS: Согласно статистике одного из крупнейших российских ДЦ (называть его не будем), если взять его статистику за два года, из нескольких тысяч трейдеров, работающих через него, успешными остались всего лишь единицы, которых можно посчитать по пальцам. При этом на более коротких промежутках времени трейдеров в плюсе гораздо больше, но с его течением их количество уменьшается, т.е., к примеру, первые пол года они в плюсе, потом через год их меньше, а через два года единицы. Дело не в самом ДЦ, а дело в том, что сам Forex-трейдинг настолько рискованное дело, что в постоянной прибыли остаются только те, кто стоит за трейдерами, т.е. это маркет-мейкеры, ДЦ, брокеры и банки, т.к. эти участники рынка зарабатывают даже тогда, когда трейдеры проигрывают.

Существуют компании, которые оказывают полный спектр услуг по регистрации подобных компаний.

Прежде чем открыть брокерскую фирму, необходимо уяснить для себя: что это за профессия? Брокер - это человек, выполняющий посреднические функции между продавцом и покупателем. Направлений в этом бизнесе множество: таможенный, страховой и другие. Заработок в посреднических компаниях - это комиссионные, которые она получает за совершенную сделку.

Три пути открытия брокерской компании:

1. Организовать филиал уже существующей крупной российской или зарубежной компании.

2. Заключить договор с крупной фирмой, став ее агентом.

3. Создать свою брокерскую компанию.

Самым непростым будет третий вариант. Но пугаться не стоит. Если у вас возникли некоторые идеи посреднического бизнеса, то стоит для начала подумать, какую фирму лучше открыть. Многие молодые люди спрашивают: как открыть оценочную фирму, или как открыть брокерское страховое агентство. Весь процесс открытия прописан в Приказе от 16.03.2005 г., изданном Федеральной Службой по финансовым рынкам.

Этапы открытия компании:

• Получение лицензии на оказание брокерских услуг. Для этого достаточно заполнить специальную анкету и подать заявление. Рекомендуется оформлять Общество с ограниченной ответственностью.
• Предоставление документов о регистрации юридического лица и о постановке на учет в налоговой службе.
• Принятие нескольких перечней, которые были установлены ФСФР.

Если вы решили открыть филиал готовой фирмы с брокерской лицензией, то все обстоит гораздо проще. Достаточно убедить управляющую компанию, что ваши бизнес-идеи посредничества будут успешно реализованы и в результате принесут значительную прибыль. Только в этом случае головной офис согласится нести немалые расходы на обслуживание вновь созданного филиала.

Еще проще заключить агентский договор. В этом случае вы получаете возможность пользоваться брендом уже известной фирмы. Доходы делятся 50Х50 между учредителем филиала и головной компанией.

Внимание! Бесплатный бизнес-план, предлагаемый для скачивания ниже, является примерным. Бизнес-план, наилучшим образом соответствующий условиям вашего бизнеса, необходимо создавать с помощью специалистов.

Рассказывает профессиональный брокер, а ныне успешный частный предприниматель из Санкт-Петербурга, Видонов Дмитрий, владелец брокерской компании. Дмитрий долгое время занимался ремеслом брокера, а затем расширил свой бизнес. Он арендовал офис в офисном центре, и нанял на работу троих брокеров и одного финансиста. Сам Дмитрий занимается привлечением клиентов, и осуществляет разработку стратегии компании. Лишь за первый год работы его брокерская компания смогла принести 70% прибыли своим клиентам, и утроила первоначальное число клиентов.

Брокерские конторы это…

Вступление. Как я решился делать деньги в больших масштабах

Делать деньги из воздуха – настоящее искусство. И в этом заключается работа хорошего биржевого брокера. Я начал заниматься работой брокера сразу после того, как закончил институт.

Не могу сказать, что работа сразу пошла хорошо. У меня хватало провалов, и нередко я прогорал целиком, но постепенно успех пришел.

К 35 годам я достаточно успешен, и зарабатываю приличные деньги, не выходя из дома. Но, как известно, денег не бывает много. Я уперся в потолок, и уже не мог зарабатывать больше, у меня банально не хватало собственных свободных средств.

И тогда я решился открыть собственную брокерскую контору. За годы успешной работы я собрал достаточную сумму, дабы оплатить офис, закупить необходимое оборудование и подключить скоростной и стабильный интернет.

Надо сказать, что мне повезло, так как я достаточно быстро нашел единомышленников, профессиональных брокеров, которые также горели желанием зарабатывать больше денег, и помогать зарабатывать своим клиентам.

Поскольку проблем с опытом работы и начальным капиталом не было, можно было приступать к реализации своей задумки, но у нас не было толкового плана действий, а без него начать активные действия весьма рискованно.

Как я нашел идеальный бизнес-план

Я точно знал все тонкости работы брокера, но у меня не было опыта по открытию собственной компании.

В частности, я не знал ответов на следующие вопросы:

• Сколько понадобится денег для аренды офиса и закупки оборудования?;
• Сколько человек придется нанять для нормального функционирования офиса?;
• Как привлекать новую клиентуру?;
• Как не нарушить закон при ведении бизнеса?

На все эти вопросы должен был ответить бизнес-план, которого у меня не было. Я не страдаю доверчивостью, и понимаю, что без качественного бизнес-плана нечего и начинать собственное дело. Лучше купить шампанского на стартовый капитал, чем начинать собственное дело без нормального бизнес-плана.

Услуги грамотного финансиста стоят дорого, а я не привык выбрасывать денег на ветер. К счастью, один из партнеров, подсказал мне чудесный сайт, на котором можно скачать бизнес-план.

Стоит он не дорого, и при этом это не мусор, которым засорен весь Интернет. Это вполне пригодный к использованию бизнес-план.

Единственно, его необходимо немного доработать и подогнать под свои условия. Это мы и сделали с компаньонами за пару вечеров. Таким образом, мы получили идеальный бизнес-план за смешные деньги, и смогли начать собственный проект.

Международная брокерская компания

Российский рынок кредитования постоянно растет. Банки конкурируют друг с другом, ежегодно выводя новые кредитные продукты. С расширением спектра предлагаемых ссуд увеличивается спрос на услуги посредников между заемщиками и банком - кредитных брокеров. По этой причине очень выгодным начинанием будет брокерская деятельности. В отличие от частных специалистов, работающих как независимые посредники, полноценные агентства вызывают большее доверие у потребителя услуг. Поэтому есть смысл разработать бизнес-план брокерского агентства, в котором будут произведены все финансовые расчеты и маркетинговый анализ.

Особенности проекта

Проект по созданию брокерского агентства предусматривает создание предприятия и его развитие сроком в 2 года. Характер деятельности формулируется как компания по предоставлению профессиональных брокерских услуг на финансовом рынке.

Цели проекта можно определить как:

• — удовлетворение спроса соответствующего сегмента потребительского рынка;
• — создание предприятия с высоким уровнем рентабельности;
• — получение высокой и стабильной прибыли.

Основные финансовые подробности по созданию и развитию проекта следующие:

• — финансирование будет осуществляться путем получения коммерческого кредита. Ориентировочный размер ссуды – 9 миллионов 700 тысяч рублей. Дополнительно предполагается наличие у учредителя собственных средств около 5 миллионов;
• — стоимость проекта составляет сумму в 9 миллионов 700 тысяч рублей;
• — срок действия проекта – от старта предприятия до выхода на прибыльный уровень – 2 года;
• — процентная ставка по кредиту – 17,5 % с перспективой к снижению в будущем;
• — выплаты по кредиту будут начаты с первого месяца работы компании;
• — доход инвестора за весь период кредитования, составляющий общую сумму выплаченных процентов – 660 900 рублей;
• — срок окупаемости с момента старта бизнеса – до 16 месяцев. С учетом дисконтирования – 24 месяца;
• — общий экономический эффект за обозначенный период будет равен 13 млн. 85 тысяч рублей.

При расчете этих данных нужно учитывать все возможные риски. Более подробные данные относительно финансовой составляющей предприятия – в финансовой части плана.

Как устроена работа брокера — в видео:

Брокерское агентство как вид бизнеса

Брокерская деятельность заключается преимущественно в проведении операций с ценными бумагами на основании договора поручения или договора комиссии. Эта деятельность ведется в интересах клиента на условиях, оговоренных предварительно в договоре.

Каждый участник рынка обязательно должен иметь специальную лицензию на ведение брокерской деятельности. За ее получением обращаются в Федеральную службу по финансовым рынкам. Даже небольшая компания, занимающаяся предоставлением брокерских услуг, должна иметь соответствующую лицензию. Требования, предъявляемые к брокерским агентствам любого формата и масштаба, излагаются в действующих нормативных актах.

Работа кредитных брокеров реализуется в двух вариантах. Первый – предприятие ограничивается предоставлением консалтинговых услуг. Они в свою очередь заключаются в помощи клиенту при выборе банка и условий займа, подготовке и составлении необходимых документов. Контактировать с банками напрямую агентство при этом не должно.

Вторая категория брокеров специализируется на сотрудничестве в том числе с банковскими структурами. Основная сложность бизнеса такого рода – тщательный выбор банками партнеров. Кредитная организация согласится сотрудничать с брокером, если он уже имеет положительный опыт работы с банковскими структурами, а его стаж на рынке насчитывает не один год.

Таким образом, схема работы организации может предусматривать несколько вариантов развития. Первый – предоставлять консультационные услуги, работая с частными заказчиками, и при этом не иметь прямых связей с банками. Второй способ – заключить договор с конкретным банком и работать непосредственно на этот бренд. Второй вариант немного более сложный технически, но он и более прибыльный, а потому популярен в отрасли брокерских услуг. Во втором случае сотрудничество с клиентом будет более широким, нежели простой консалтинг. Этот вариант предусматривает оформление билетов, получение и передачу денежных средств.

Примерный план работы агентства предполагает следующий план действий:

• — получение лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг;
• — заключение договора с управляющей компанией относительно осуществления агентской деятельности;
• — получение доверенности от управляющей компании. Именно этот документ будет давать основания брокерам для выполнения их обязанностей;
• — отчетность по выполненным действиям и получение предусмотренной договором оплаты.

У нового агентства истории удачных взаимоотношений с кредитными учреждениями пока не будет. Чтобы структура-посредник заинтересовала банк, обязательно гарантировать ему стабильный поток клиентов. Так, необходимо пообещать ежемесячно приводить определенное количество заемщиков, подкрепив обещание серьезными аргументами.

Спектр деятельности новой организации будет включать такие основные направления:

• — управленческий, финансовый консалтинг;
• — маркетинг, в том числе исследования и консалтинговая деятельность;
• — аудит;
• — реклама, PR;
• — оценка;
• — подбор, развитие персонала;
• — деятельность образовательного направления и прочее.

Чем более широким будет масштаб деятельности агентства с самого начала, тем более конкурентным оно будет в перспективе.

Один из потенциальных источников дохода для брокерского агентства – получение дополнительного комиссионного процента, который будет сопровождать погашение паев. Согласно закону, при погашении паев, брокерская компаний имеет право удерживать с пайщиков определенный процент. Максимальный показатель такой комиссии – 3%. Конкретный размер процента будет зависеть от правил, установленных конкретным фондом и сроками инвестирования.

Важные моменты работы кредитного брокера — в видеоролике:

Этапы открытия брокерского агентства

Планируя разработку брокерского агентства с нуля, стоит рассмотреть поэтапные шаги с момента планирования бизнеса до достижения им уровня самоокупаемости. Схематически этот процесс можно обозначить так:

В этом плане возможны некоторые изменения, в том числе касающиеся сроков реализации. Однако за основу плана будет взята именно эта модель.

Месторасположение. Офис

Наличие собственного офиса – один из важных аргументов, способных убедить банкиров в том, что брокер надежен, а значит, сможет обеспечить достаточный поток клиентов. Операторы рынка используют два различных подхода. В первом случае помещение подбирают в непосредственной близости к местам скопления потенциальных клиентов - крупных розничных торговых точек или автомобильных рынков.

Второй распространенный вариант - открыться в центре города. Там расположено большинство офисных центров и банков. Центральное расположение позволяет не привязывать себя к конкретной торговой точке и тем самым увеличить поток клиентов, выбрав место, доступное для всех. Цена аренды в центре обычно выше - 800-1200 руб. за кв. м. (в спальных районах - около 600 руб. за кв. м.). При этом можно сэкономить на площади офиса. Слишком просторное помещение кредитному бюро не нужно - вначале достаточно 15- 20 кв. метров.

Для оборудования офиса достаточно:

• — рабочей мебели и компьютера для каждого специалиста;
• — шкафы для документов и личных вещей специалистов;
• — мебель для посетителей и клиентов

Обязательно оснастить офис качественной компьютерной и оргтехникой, а также интернетом и телефонной связью.

Персонал

Площади в 20 кв. м хватит для размещения трех менеджеров-брокеров. Это будет состав ключевых специалистов агентства.

Зарплата менеджеров складывается из оклада (6-10 тыс. руб.) и процента от сделки. В среднем менеджер получает от 0,5 до 1% от суммы каждого выданного кредита. Каждому из менеджеров понадобятся стол, стул, компьютер, телефон. Пригодятся сканер, принтер и копир (по одному на всех). На обустройство одного рабочего места придется потратить около 40 тыс. руб. Кроме менеджеров, в штате будут необходимы системный администратор и бухгалтер. Задачи, которые решают эти специалисты, можно отдать на аутсорсинг. IT-специалист может быть приходящим – свои обязанности он может выполнять 1 раз в 3 месяца.

Бухгалтера лучше сразу взять в штат. При этом стоит обеспечить ему хорошую зарплату, чтобы этот специалист уделял агентству достаточное внимание.

Поиск квалифицированного менеджера иногда может быть затруднительным. Так как работа менеджера связана с заполнением множества документов, ключевые качества хорошего сотрудника - внимательность и аккуратность. Специалист должен хорошо разбираться в процедуре оформления кредитов, уметь оценивать платежеспособность заемщика.

Самый распространенный выход - брать на работу бывших сотрудников кредитных подразделений банков. Другой вариант - принимать на должность менеджера выпускников близких специальностей (экономических факультетов) и учить их на практике самостоятельно. В любом случае необходимо разработать собственную систему подготовки специалистов.

Документы: оформление и лицензия

Необходимость получения брокерской лицензии предусмотрена специальным Постановлением № 739 ( . Согласно нормативным актам, обязательным будет наличие на балансе компании собственного капитала (помимо кредитных средств). Размер такого капитала должен быть не меньше 10 млн. рублей. В случаях, когда агентство занимается брокерскими услугами на рынке ценных бумаг, такой минимальный показатель составляет 50 миллионов рублей. Кроме того, при оформлении лицензии предстоит уплата госпошлины в размере 20 миллионов рублей.

Основные правила, касающиеся брокерской деятельности, изложены и в Федеральном законе № 39 «О рынке ценных бумаг» (). В нем определяется понятие и меры квалификации брокера.

Действует лицензия в течение 3 лет. Затем она подлежит обновлению.

Пакет документов, подаваемых для получения лицензии, следующий:

• — заявление с заполненной анкетой;
• — копии всех учредительных документов в соответствии с регистрируемой формой предприятия;
• — копия документа, которые подтверждает постановку новой организации на учет в налоговый орган;
• — платежное поручение об уплате учредителем государственной пошлины;
• — копия бухгалтерского баланса на момент последней отчетной даты, в том числе копия отчет обо всех прибылях и убытках до последней отчетной даты;
• — копии документов, которые подтверждают наличие у всех сотрудников соответствующей квалификации и, при необходимости – брокерской лицензии;
• — справка о лицах, которые входят в совет директоров или другого руководящего органа структуры;
• — копии личных документов всех учредителей и ряд других документов. Точный перечень может быть изменен в соответствии с новыми нормативными актами или в зависимости от территориального фактора. Поэтому состав пакета документов в каждом конкретном случае нужно узнавать отдельно.

Еще одно важное требование – согласно Постановлению № 32 (), брокерская компания обязана вести строгий внутренний учет всех совершенных в интересах клиентов операций.

Кроме специальной лицензии, предстоит оформление компании как субъекта предпринимательской деятельности. В случае с брокерским агентством единственным возможным вариантом будет юридическое лицо. Наиболее подходящая форма – ООО. Регистрация организации с ограниченной ответственностью предполагает отдельную процедуру, выполняемую посредством обращения в Федеральную налоговую службу. Там также нужно заполнить специальную форму. В ней, помимо персональных данных всех учредителей, нужно предоставить официальное название и юридический адрес компании, указать вид деятельности, который подтверждается предоставлением кода ОКВЭД. Нужный код можно подобрать по действующему классификатору.

К основным нормативным документам, к которым предстоит обратиться перед открытием брокерской компании, принадлежат:

Финансовая часть

Прогноз доходов – важная часть плана. Доход определяется по итогам расчета себестоимости и анализа существующей ценовой политики на рынке.

Средняя сумма кредита, оформленного через брокеров, по оценкам экспертов, достигает 250-350 тыс. руб. К кредитным брокерам обращаются люди, заинтересованные в крупных ссудах В связи с этим сразу нужно разработать оптимальный кредитный продукт, который будет выгодным и востребованным для всех сторон.

Наиболее популярны потребительские кредиты. На второе место по популярности — ссуды на покупку подержанных автомобилей. Самый низкий спрос в данный момент - на услуги по сопровождению ипотечного кредитования.

Кредитные бюро распространены две системы оплаты услуг. Первая заключается в начислении клиенту процентов от суммы выданного кредита. Вторая предполагает фиксированную плату. Если банк отказывается кредитовать клиента, компания не получает оплату за услуги. В этом заключается один из главных рисков. В среднем полное сопровождение до момента получения кредита обходится заказчику в 5-10% от суммы займа.

Прогноз доходов составляется с учетом следующих факторов:

• — анализ спроса на рынке брокерских услуг, изучение потребностей потребителей;
• — результаты анализа рынка предоставления соответствующих услуг;
• — общие выводы относительно состояния рынка брокерских услуг.

При расчетах используется самый низкий порог рентабельности, что позволит избежать серьезных погрешностей в определении себестоимости и сроков окупаемости бизнеса.

Применительно к первым 24 месяцам деятельности агентства прогноз доходов будет выглядеть следующим образом:

Если действующие тенденции прироста рынка останутся на прежнем уровне (12 – 15 % в год), ежегодный рост объемов реализации достигнет 41,6 млн. рублей. Это будет возможным при условии наличия высокопрофессиональных специалистов и хорошо продуманной стратегии деятельности компании.

Расходная часть бизнес-плана предполагает расчеты стартовых затрат и всех дальнейших расходов по поддержанию и развитию деятельности компании.

Сроки окупаемости напрямую зависят от качества работы брокера – именно такое мнение имеют большинство экспертов. По оценкам экспертов, на первых порах новый участник рынка может рассчитывать только на 15-20 посетителей в месяц. Но при условии высокого уровня профессионализма и грамотной маркетинговой кампании клиентская база растет быстро. Хорошая работа менеджеров, активная рекламная кампания и удачное расположение офиса гарантируют кредитному брокеру рост числа клиентов на 20% в месяц. При сохранении таких темпов агентство окупит себя уже через три-четыре месяца.

Один из пунктов расходной части плана – налогобложение. Как правило, статьи расходов здесь будут стандартными:

Финансовый год традиционно начинается в январе. Соответственно с 1 января каждого года рассчитываются все налоговые отчисления, которые предприятие будет уплачивать в бюджет.

Какие риски ожидают брокерское агентство?

Любое направление деятельности, связанное с финансовыми операциями, банковской сферой и ценными бумагами, является высокорискованным. Наиболее существенными рисками для брокерского агентства будут:

• — нестабильная ситуация на финансовом рынке;
• — высокий порог вхождения на рынок;
• — отсутствие доверия со стороны потенциальных клиентов;
• — возрастающая конкуренция.

Высокий уровень затратности и возможность финансовых потерь – наиболее важные и опасные риски, которые не позволяют многим новым компаниям продержаться на рынке более года. Чтобы предотвратить эту опасность, необходимо произвести точные финансовые расчеты, учитывая прибыль с наиболее низким порогом рентабельности.

Как заявить о себе на рынке? Маркетинг и реклама

Маркетинговое исследование будет начинаться с изучения соответствующей отрасли. В первую очередь интересует развитие этого направления бизнеса и его перспективы. Поэтому в первую очередь обращают на уровень спроса и конкуренции.

Значительное негативное влияние на состояние рынка оказали два сильных кризиса – 2008 и 2013 – 2014 годов. Несмотря на то, что с 2013 года произошло сильное падение состояния отрасли, с 2015 года наблюдается подъем и увеличение активности в этом направлении. А поскольку успешность участников брокерского рынка зависит от состояния национальной и мировой экономик, курсов валют и других экономических и финансовых особенностей, маркетинговая кампания предполагает серьезный анализ всех возможных направлений.

Особенность кредитного брокинга в нашей стране заключается в том, что он несколько лет назад он только появился в России. Это означает, что для развития в этом направлении необходимо приложить значительные усилия, так как опыт в этом направлении среди отечественных предприятий минимальный. В то же время в этом бизнесе пока немного сильных конкурентов.

Второй негативный аспект – недостаточно развитый спрос. Граждане в частном порядке плохо информированы о возможностях брокинга, поэтому пока крайне редко обращаются в специализированные агентства, в крайнем случае выбирая услуги частных специалистов.

Согласно предварительным оценкам, действительно активно на данный момент развит ипотечный брокеридж. Другие направления пока требуют интенсивного развития.

Тот факт, что рынок предложений в стране развивается намного активнее, чем спрос. Поэтому первоочередная задача на сегодня – разработка комплекса мероприятий по формированию потребительского мнения и создания у потенциальных клиентов убеждения в том, что получить нужную им услугу они смогут только в конкретном агентстве. Добиться этого, помимо предоставления высококвалифицированных услуг, можно при помощи профессиональной рекламной кампании.

Наиболее эффективной для брокерской деятельности признана наружная реклама. На старте бывает достаточно заказать несколько рекламных щитов, которые будут размещены недалеко от офиса. Похожим образом работает размещение рекламных сообщений в поездах метро и другом общественном транспорте. Но такая реклама привлекает только определенную категорию целевой аудитории.

Второй эффективный способ, который активно наращивает свой потенциал - продвижение своих услуг через Интернет. Обязательно нужно создать собственный сайт агентства. На нем предстоит размещение информации об услугах, контакты организации и «общеобразовательные» статьи о видах кредитов и их особенностях. Чтобы сайт был работающим, стоит доверить его разработку и продвижение специалисту, который будет отвечать в том числе за оптимизацию в поисковых системах.

Вместе с тем одним из самых эффективных и надежных способов привлечения и удержания клиентов считается создание положительной репутации на рынке.

Говоря о росте отрасли в настоящее время и в перспективе, по состоянию на сегодня аналитики называют показатель 12 – 15% и до 20% по прогнозам на 2019 г. Для Москвы дефицит предприятий этого рода деятельности оценивается в размере 1500 единиц. В целом по России этот показатель находится на уровне чуть более 5 тысяч.

Согласно бизнес-плану, проект по открытию и развитию брокерского агентства будет выгодной и перспективной идеей. Главными условиями успешного создания и функционирования компании будет наличие кредитных и собственных средств учредителя, а также возможность подобрать коллектив высококвалифицированных специалистов. Главное, что необходимо руководителю этого бизнеса – хорошие организаторские и личностные качества, а также глубокие знания выбранной сферы. Успех во многом будет зависеть и от умения планировать все этапы бизнеса и предусмотреть возможные риски и трудности.

Некоторые нюансы и ошибки брокеров — в видео: